O mercado financeiro está à beira de uma transformação sem precedentes. De acordo com o relatório Navigating the Future of Wealth 2024, publicado pela Multipolitan, plataforma global de migração de investidores que acaba de ingressar no Brasil, estima-se que cerca de US$ 84 trilhões serão transferidos globalmente dos Baby Boomers para as gerações Millennial e X até 2045. Essa transição representa a maior transferência de riqueza da história e deve impactar profundamente o setor de gestão de patrimônio e a economia global.
A principal razão para essa mudança está na longevidade dos Baby Boomers, que acumularam uma riqueza substancial ao longo das décadas. Somente nos Estados Unidos, os herdeiros deverão receber aproximadamente US$ 68 trilhões nos próximos 25 anos. O fenômeno se repete em outras economias, com o Reino Unido projetando uma transferência de 5,5 trilhões de libras e a Austrália estimando 3,5 trilhões de dólares australianos em repasses de herança.
Para o Managing Partner Latam da Multipolitan, Dan Marconi, essa mudança de perfil entre os grandes investidores exige novas abordagens. “O mercado de gestão de patrimônio sempre foi dominado pelos Baby Boomers, mas as gerações mais jovens estão ganhando espaço rapidamente. Seus interesses e estratégias financeiras diferem significativamente dos seus antecessores, o que está remodelando o setor”, analisa.
Novos perfis de investimento: tecnologia, ativos alternativos e sustentabilidade
Além da transferência intergeracional de riqueza, as gerações Millennial e Z vêm conquistando espaço no mercado financeiro por meio da revolução digital e dos avanços em inteligência artificial. Setores como tecnologia e fintechs cresceram exponencialmente nos últimos anos, proporcionando novas oportunidades de acúmulo de capital para esses investidores mais jovens.
Esse contexto influencia diretamente seus hábitos de investimento. Segundo o relatório da Multipolitan, há um interesse crescente por ativos alternativos, incluindo criptomoedas, obras de arte, royalties musicais e metais preciosos como o ouro. Para Marconi, essa mudança reflete uma mentalidade transacional mais dinâmica, onde a diversificação e a inovação financeira são prioridades.
“As novas gerações não apenas consomem de maneira diferente, mas também investem com uma abordagem distinta. Elas estão moldando indústrias que vão de bens de luxo a investimentos sustentáveis, redefinindo o conceito de patrimônio e segurança financeira”, explica o executivo.
Expansão global e busca por múltiplas cidadanias
Um dos aspectos mais marcantes dessa transformação é a globalização das carteiras de investimento. De acordo com Eron Falbo, responsável pela operação da Multipolitan no Brasil, os jovens investidores de alta renda (High Net Worth Individuals – HNWI) estão cada vez mais interessados em distribuir seus ativos por diferentes países.
“Além de buscar ativos inovadores, essas gerações querem diversificação geográfica. O conceito de segurança financeira mudou: agora, envolve ter acesso a múltiplas residências ou cidadanias para garantir estabilidade em um mundo cada vez mais imprevisível”, destaca Falbo.
Esse comportamento reflete o crescimento do mercado de migração de investimentos, que já ultrapassa US$ 21 bilhões por ano e continua expandindo para além dos destinos tradicionais. Esse movimento impulsiona a internacionalização de gestoras de patrimônio, que precisam se adaptar ao perfil globalizado dos novos clientes.
O desafio das gestoras de patrimônio diante das novas gerações
Com a ascensão de um novo perfil de investidores, as gestoras de patrimônio enfrentam o desafio de atualizar suas estratégias e serviços. De acordo com Dan Marconi, manter métodos tradicionais pode ser um erro fatal para empresas do setor.
“As instituições financeiras precisam adaptar suas operações para lidar com a crescente demanda por serviços que envolvem múltiplas jurisdições, planejamento tributário internacional, conformidade regulatória e novos modelos de gestão de ativos”, alerta o executivo.
A recomendação é que consultores financeiros aprofundem o entendimento sobre os valores e preferências das gerações que irão herdar essa nova riqueza, garantindo que suas estratégias estejam alinhadas às demandas emergentes do mercado.
O futuro da gestão de patrimônio
A maior transferência de riqueza da história não apenas redefine a dinâmica dos investimentos, mas também acelera a transformação do setor financeiro. Com um enfoque maior em inovação, ativos alternativos e diversificação global, Millennials e Geração Z estão moldando um novo cenário econômico.
O impacto dessas mudanças será sentido em todas as esferas do mercado, desde a reestruturação das gestoras de patrimônio até a ascensão de novas oportunidades de investimento. Para aqueles que atuam no setor financeiro, a adaptação a esse novo paradigma não é apenas uma opção, mas uma necessidade para permanecer relevante nos próximos anos.