A previdência privada no Brasil tem mostrado um crescimento significativo ao longo de 2024. Nos primeiros nove meses do ano, a arrecadação dos planos de previdência privada aberta chegou a R$ 146,9 bilhões, refletindo um aumento de 17,6% em comparação ao mesmo período do ano anterior. Este aumento de arrecadação é atribuído a fatores como a melhoria do emprego e da renda, além de uma crescente preocupação com a aposentadoria.
No mesmo período, os resgates totalizaram R$ 99,3 bilhões, com um aumento modesto de 3,4%. Esse crescimento menor do que a inflação contribuiu para uma captação líquida de R$ 47,7 bilhões, marcando um aumento expressivo de 64,6%. Em termos de ativos sob gestão, os planos de previdência privada ultrapassaram R$ 1,5 trilhão em setembro de 2024, correspondendo a mais de 13% do PIB do país.
Quais são os tipos de planos mais comuns?
Os planos de previdência privada no Brasil são classificados principalmente como VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) e PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). Entre eles, o VGBL aparece como o mais popular, responsável por 92% da captação total no período, totalizando cerca de R$ 135 bilhões. Por sua vez, os planos PGBL captaram R$ 9,1 bilhões, representando 6% da arrecadação total.
O VGBL é geralmente indicado para pessoas que optam por um modelo simplificado de declaração de Imposto de Renda ou são isentas do mesmo. Essa modalidade não permite dedução fiscal da base de cálculo, sendo o imposto aplicado apenas sobre os rendimentos no momento do resgate. Em contraste, o PGBL é mais vantajoso para aqueles que entregam a declaração completa do Imposto de Renda, possibilitando a dedução de até 12% da renda bruta tributável.
Por que o número de participantes está aumentando?
Em setembro de 2024, havia 11,2 milhões de pessoas com planos de previdência privada aberta no Brasil, correspondendo a 7% dos adultos brasileiros. Esse aumento de 1,6% em relação ao ano anterior sugere um interesse crescente por esses produtos. Vale destacar que a classe C representa quase metade dos participantes, demonstrando a abrangência social dos planos VGBL e PGBL, que continuam a atrair novos investidores.
Além disso, atualmente há mais de 14 milhões de planos de previdência privada aberta no Brasil, com uma predominância de 80% dos planos sendo individuais. O restante abrange planos na modalidade coletiva, sinalizando uma demanda robusta tanto no mercado individual quanto no corporativo.
Quais são os desafios e oportunidades para a previdência privada?
Embora o crescimento da previdência privada seja palpável, ainda há desafios a serem superados. A lacuna de proteção previdenciária no Brasil permanece significativa, destacando a necessidade de maior alcance e inclusão. Os planos de previdência oferecem uma alternativa valiosa para a população em busca de segurança financeira a longo prazo, especialmente diante de um cenário de mudanças econômicas e sociais.
O setor encara também a oportunidade de expandir sua atuação, proporcionada pela crescente conscientização sobre a importância da poupança para aposentadoria. Inovações financeiras e medidas regulatórias poderão apoiar ainda mais o desenvolvimento desse segmento, tornando-o acessível a um público mais amplo.