O mercado de pagamentos digitais no Brasil entrou em uma nova etapa de expansão, impulsionado pela mudança no comportamento do consumidor, pela consolidação do Pix, pelo crescimento do e-commerce e pela adoção gradual de ferramentas de inteligência artificial por empresas de diferentes portes. No BM&C Talks, apresentado por Carlo Cauti, Bruno Saura, diretor-geral do PayPal no Brasil, afirmou que o país ocupa papel relevante na estratégia global da companhia por combinar escala, digitalização e velocidade de adoção tecnológica.
Segundo Saura, o PayPal está presente no Brasil há cerca de 15 anos e passou de uma carteira digital para uma plataforma mais ampla, com processamento de pagamentos, adquirência e integração de diferentes meios de pagamento. A evolução acompanha a transformação do mercado local, que se tornou mais competitivo, sofisticado e conectado às novas demandas de consumidores e empresas.
“PayPal começa no Brasil como uma carteira digital, mas ele se transforma uma numa plataforma digital com guarda-chuva muito amplo, permitindo diferentes tipos de transações”, afirma Bruno Saura.
Brasil se destaca pela adoção rápida de tecnologia
Na avaliação do executivo, uma das principais diferenças do mercado brasileiro em relação a outros países é a disposição do consumidor para testar novas tecnologias. Esse comportamento ajudou a acelerar a digitalização dos pagamentos, especialmente após a pandemia, quando serviços antes presenciais passaram a operar em canais digitais.
O avanço dos bancos digitais, o acesso mais amplo a contas bancárias e crédito, além da mudança nos hábitos de consumo, ampliaram o espaço para plataformas de pagamento. Para Saura, os pagamentos digitais cresceram acima do mercado tradicional porque refletem uma transformação estrutural na forma como o consumidor compra, contrata serviços e interage com empresas.
“O consumidor transformou como ele consome. Então, a digitalização é uma realidade muito maior do que ela era há 10 anos atrás e até há 5 anos atrás”, observa Bruno.
Pix reforça digitalização e entra na plataforma do PayPal
O Pix é apontado como um dos elementos que consolidaram a digitalização no Brasil. Desde sua criação, em 2020, o meio de pagamento instantâneo ganhou escala e passou a fazer parte da rotina de consumidores e empresas, inclusive no comércio eletrônico.
Para o PayPal, a adoção do Pix não representa apenas concorrência, mas também uma oportunidade de ampliar o consumo digital. Saura afirmou que a companhia passou a oferecer Pix para e-commerce dentro de sua plataforma, permitindo que vendedores acompanhem as transações em um único ambiente e integrem essa forma de pagamento à operação.
“Quando a gente olha a evolução do Pix, a gente vê ele com bons olhos, porque traz o consumidor cada vez mais para a digitalização”, explica Bruno Saura.
Fraudes exigem resposta de todo o ecossistema
A segurança continua sendo um dos principais desafios do setor de pagamentos digitais no Brasil. A expansão das transações online também aumentou a exposição de consumidores, vendedores e instituições financeiras a tentativas de fraude, o que exige investimentos constantes em tecnologia, monitoramento e cooperação entre empresas.
Na avaliação de Saura, o combate às fraudes não depende apenas de uma companhia, mas de todo o ecossistema de pagamentos. O executivo afirmou que o PayPal utiliza informações de transações, comportamento de consumidores e vendedores, machine learning e inteligência artificial para reduzir riscos e proteger as duas pontas da transação.
“Mais do que apenas o PayPal, isso é um ponto de ecossistema”, ressalta Bruno.
Pequenas e médias empresas buscam digitalização
A digitalização também passou a ganhar espaço entre pequenas e médias empresas, especialmente com o avanço do social commerce. Vendedores que antes dependiam de canais físicos passaram a usar redes sociais, plataformas digitais e meios de pagamento online para alcançar clientes e ampliar suas vendas.
Apesar desse movimento, Saura avalia que muitos empreendedores ainda têm dificuldade para confiar plenamente nas ferramentas digitais. Para ele, pequenas empresas não buscam apenas um meio de pagamento, mas parceiros capazes de simplificar processos, profissionalizar a operação e ajudar na próxima etapa de crescimento.
“No final das contas, o que o pequeno empreendedor procura, é quem vai ajudar ele a dar o próximo passo, a se profissionalizar”, pontua Bruno Saura.
Inteligência artificial ainda é pouco usada por pequenos negócios
A inteligência artificial aparece como uma das frentes de maior potencial para pequenos e médios empreendedores, mas a adoção ainda é limitada. Durante a entrevista, foram citados dados de pesquisa do PayPal indicando que 71% dos empreendedores do comércio e 73% dos empresários com faturamento até R$ 50 mil ainda não usam inteligência artificial.
Segundo Saura, entre os pequenos empreendedores que utilizam IA, o uso ainda se concentra em geração de conteúdo e atendimento por chatbot. O executivo afirmou que a tecnologia pode ir além, ajudando empresas a interpretar o comportamento do consumidor, ajustar canais de venda e melhorar a produtividade.
“Apenas 25% utilizam inteligência artificial e ainda assim quem utiliza, utiliza muito pouco, porque eles utilizam para geração de conteúdo e talvez para chatbot para poder atender os consumidores”, analisa Bruno Saura.
Futuro passa por checkout invisível e agentes de IA
Para os próximos anos, a tendência apontada pelo PayPal é a redução da fricção no momento do pagamento. O chamado checkout invisível tende a ganhar espaço à medida que consumidores passam a buscar experiências mais rápidas, personalizadas e integradas a plataformas digitais.
Esse movimento deve ser acelerado por agentes de inteligência artificial aplicados ao comércio eletrônico. Na visão de Saura, empresas precisarão adaptar seus produtos e canais para interagir com bots e assistentes digitais, enquanto as plataformas de pagamento terão o papel de garantir segurança, velocidade e simplicidade nas transações.
“O papel do PayPal é o que vem interpretando, que a gente vem batalhando nos últimos anos, mas que cada vez mais o mercado quer consumir, é esse checkout invisível”, projeta Bruno Saura.
Criptoativos, dados e regulação completam agenda do setor
O PayPal também acompanha o avanço das criptomoedas como alternativa para movimentações financeiras globais, embora no Brasil ainda não opere pagamentos digitais com criptoativos. Segundo Saura, o uso local permanece mais associado a investimento e reserva de valor do que ao consumo cotidiano, enquanto a regulação segue como fator determinante para a expansão desse mercado.
Na leitura do executivo, o regulador brasileiro tem papel relevante na construção de um ambiente mais seguro e competitivo para pagamentos digitais. Com cerca de 25 bilhões de transações processadas por ano e volume transacionado de 1,79 trilhão, o PayPal vê o Brasil como um mercado em que tecnologia, confiança e regras claras serão decisivas para sustentar a próxima fase de crescimento.
