A classificação de risco, ou rating, é uma avaliação feita por agências especializadas para medir a capacidade de crédito de entidades, como bancos, empresas e países. Essa nota é vital para investidores, pois fornece uma análise do risco envolvido ao investir em títulos de dívida. Para os bancos, alcançar uma nota de classificação mais alta sinaliza segurança e estabilidade, atraindo investimentos e proporcionando melhores condições de crédito.
A Fitch Ratings, uma das principais agências de classificação de riscos, atribui notas que variam de “AAA”, como a classificação mais alta e de menor risco, até “D”, que indica inadimplência.
Para instituições bancárias, alcançar uma classificação acima de A- já representa um nível sólido de confiança, sinalizando baixa expectativa de risco de crédito e forte capacidade de honrar compromissos financeiros, mesmo em cenários econômicos adversos. Com essa avaliação, a instituição fortalece a credibilidade e a atratividade do banco junto a investidores e clientes.
Marco Saravalle, estrategista-chefe da MSX Invest, ressalta que um grau de investimento mais alto traz grandes vantagens para os bancos. “A principal preocupação do investidor é a tendência de demanda e valorização dos ativos, mas, para os bancos, o mais importante é o custo de captação. Um banco com grau de investimento consegue captar recursos a taxas muito mais baixas, o que potencializa a rentabilidade ao emprestar a taxas competitivas e com um spread mais favorável. Isso se traduz em maior lucratividade e mais dividendos para os acionistas”, destaca Saravalle. Ele explica ainda que essa redução nos custos de capital também aumenta a liquidez e a segurança do sistema financeiro como um todo.
Classificação de crédito de bancos classificados na categoria A
Abaixo, uma tabela com as notas de crédito de alguns dos principais bancos brasileiros, destacando sua posição no mercado e capacidade de honrar compromissos financeiros:
Fitch eleva a classificação de risco do Banco Master
A agência de classificação de risco Fitch Ratings anunciou a elevação do Rating Nacional de Longo Prazo do Banco Master S.A. para ‘A-(bra)’, anteriormente ‘BBB(bra)’, com perspectiva estável. Esta elevação reflete o crescimento estratégico do banco, impulsionado por aquisições e injeções de capital que fortaleceram seu perfil de negócios e sua estabilidade financeira.
O Banco Master, que mantém os Ratings de Inadimplência do Emissor (IDRs) em ‘B+’ para Moeda Estrangeira e Local, segundo a FITCH, apresenta avanços significativos em sua estrutura de captação e liquidez, além de uma expansão robusta de sua receita operacional. Entre 2020 e 2023, a receita operacional do banco manteve uma média de USD 210 milhões, com destaque para o crescimento de 29% observado em junho de 2024. Esse alta é atribuída às operações de crédito consignado, investimentos em finanças estruturadas e novos produtos de seguros e câmbio.
A Fitch destacou que o Master tem aprimorado sua gestão de risco e sua estrutura de capitalização, com o índice de Basileia, incluindo o Capital Nível 2, alcançando 12,3% em julho de 2024. A agência reforça a necessidade do banco de manter uma geração interna de capital consistente para sustentar seu ritmo de crescimento.
Nos últimos dois anos, o Banco Master implementou estruturas robustas de compliance e um conselho consultivo com membros renomados do mercado financeiro, incluindo os ex-presidentes do Banco Central Henrique Meirelles e Gustavo Loyolla.