O Pix Automático, lançado pelo Banco Central em junho de 2025, já começa a redesenhar o cenário dos pagamentos recorrentes no país. Entre os bancos participantes, o Stark Bank concentra 68% do total de transações realizadas até agora, reforçando a rápida adesão das empresas a essa modalidade. Segundo dados divulgados pelo próprio banco, cerca de 100 mil usuários já possuem autorizações ativas para utilização do serviço.
A solução funciona como uma evolução do débito automático, permitindo que, após uma única autorização do cliente, empresas realizem cobranças periódicas via Pix em qualquer instituição financeira. Esse formato elimina barreiras operacionais, amplia a conveniência para o pagador e reduz a inadimplência em serviços que dependem de pagamentos regulares.
O que é o Pix Automático e como funciona?
Na prática, o Pix Automático substitui a necessidade de convênios bancários exigidos no débito automático tradicional. Empresas podem debitar valores com autorização prévia do cliente, o que facilita o recebimento em setores como:
- Serviços de streaming
- Planos de saúde e seguros
- Mensalidades escolares
- Aluguéis e empréstimos
- Assinaturas digitais, estética e infoprodutos
Além disso, o mecanismo permite às empresas configurarem regras de cobrança e retentativa de forma automatizada. Caso uma transação falhe, o sistema pode realizar até três novas tentativas. Atualmente, 65% das cobranças são liquidadas com sucesso na primeira execução, e a taxa de cancelamento permanece abaixo de 6,6%.
Por que o Stark Bank concentra a maioria das transações?
De acordo com informações da instituição, o pioneirismo na integração do Pix Automático foi determinante para a participação dominante no mercado. A proposta ofereceu simplicidade tanto para transações entre empresas (B2B) quanto entre empresas e consumidores (B2C). Isso fez com que 90% dos clientes optassem por utilizar a infraestrutura pronta do banco, enquanto apenas 10% decidiram desenvolver suas próprias soluções de cobrança.
Nesse sentido, a rápida adesão reflete a busca das empresas por maior previsibilidade de receita e maior retenção de clientes. A redução da inadimplência também é apontada como um dos principais atrativos do modelo, uma vez que a cobrança automatizada reduz falhas e atrasos nos pagamentos.
O Pix Automático substitui o cartão de crédito?
Apesar do avanço, o modelo atual ainda apresenta limitações em relação ao cartão de crédito. O Pix Automático funciona bem para cobranças de valor fixo e periodicidade definida, como mensalidades ou assinaturas. No entanto, não contempla pagamentos sob demanda, característicos de setores como mobilidade urbana e delivery. Aplicativos como Uber, iFood e 99Food, assim como e-commerces que buscam oferecer compras em apenas um clique, ainda não conseguem se apoiar nessa modalidade.
Por outro lado, o Banco Central já sinalizou a intenção de lançar no futuro o chamado “Pix Automático sob demanda”. A medida ainda não tem data definida, mas deve ampliar o alcance do sistema, tornando-o mais competitivo em relação ao cartão de crédito, que já oferece tanto cobranças recorrentes quanto pagamentos unitários de forma instantânea.
Perspectivas para o futuro do Pix Automático
O movimento do Banco Central indica que o Pix seguirá em constante evolução. Desde o lançamento da versão tradicional, em 2020, o sistema de pagamentos instantâneos ganhou novas funcionalidades, como o Pix Saque, o Pix Troco e o Pix Garantido. O modelo Automático, por sua vez, consolida a expansão do uso do Pix para além das transferências simples, alcançando agora o universo das cobranças recorrentes.
Enquanto isso, especialistas apontam que a consolidação desse meio de pagamento pode alterar a dinâmica de receita em diversos setores. Empresas de serviços, escolas, planos de saúde e negócios digitais tendem a se beneficiar da maior previsibilidade de caixa, enquanto consumidores ganham em comodidade e praticidade. O próximo desafio será ampliar a cobertura para incluir situações de consumo imediato, que hoje ainda dependem majoritariamente do cartão de crédito.
O que esperar do impacto no mercado financeiro?
A adesão ao Pix Automático pode representar uma mudança estrutural nas formas de pagamento no Brasil. A modalidade já mostrou impacto em indicadores como inadimplência e retenção de clientes. Com a possibilidade de um Pix sob demanda, a expectativa é que o sistema amplie sua presença em segmentos de e-commerce e serviços de alta frequência, reduzindo custos de operação e ampliando a inclusão financeira.
Nesse cenário, a liderança do Stark Bank ilustra o potencial do novo modelo, mas também aponta para um campo competitivo em expansão. Outras instituições financeiras devem intensificar investimentos para atender à demanda de empresas e consumidores, em um ambiente em que o Pix se consolida como a principal infraestrutura de pagamentos do país.
