Reportamos que, apesar de até outubro de 2023, pequenas empresas responderem por aproximadamente 70% dos empregos formais no Brasil, ainda há um considerável desafio ao buscar crédito para seus negócios. De fato, 4 de cada 10 pequenos negócios recorrem ao cartão de crédito – e seus juros elevados – para financiar as atividades da empresa.
Alternativas de financiamento para MPEs e os entraves na concessão de crédito
A pesquisa “Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil” do Sebrae aponta que 33% dos empresários não sabem a razão pela qual suas solicitações de empréstimo são negadas pelos bancos. Apenas 7% e 4% das empresas recorrem a bancos privados e públicos, respectivamente. Segundo o presidente do Sebrae, Décio Lima, uma das principais barreiras é a burocracia, além das garantias exigidas e das altas taxas de juros.
Nesse sentido, o fundo Estímulo surge como um recurso alternativo que promete oferecer crédito sem tantas dificuldades, visando atender pequenos empreendedores em Goiás, Paraná e Bahia. A expectativa é de oferecer R$ 22 milhões para mais de 400 MPEs nesses estados, a partir de 2024.
O Fundo do Estímulo como alternativa para MPEs
Criado em 2020, o fundo Estímulo tem o objetivo de evitar o fechamento de pequenas empresas devido aos impactos do lockdown. Inspirado nos Fundos de Ajuda Filantrópicos (Relief Funds) dos Estados Unidos, o fundo combina doações e investimentos de impacto. Até 2023, o fundo já havia concedido apoio financeiro de cerca de R$ 192 milhões, o que representa três vezes mais que o valor inicialmente captado.
Além disso, um cuidado especial é dado às regiões de baixa renda, onde 89% das empresas beneficiadas estão localizadas. A estimativa é de que o fundo Beneficie mais 15 mil pessoas em Goiás, Paraná e Bahia.
Banco da Família e outras alternativas de crédito para MPEs
Para pequenas empresas e autônomos, há ainda a opção de crédito através do Banco da Família. Em 25 anos de funcionamento, esta instituição já atendeu a mais de 25 mil clientes e nas três regiões do sul do Brasil. Já foram emprestados cerca de R$ 2 bilhões em 450 mil operações de crédito.
Outra possibilidade de facilitar o acesso ao crédito para as empresas é através do Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para os Pequenos Negócios (CRED+), do Governo Federal. Através dele, é possível enviar pedidos e documentação para diversas instituições financeiras simultaneamente, que avaliam e respondem aos pedidos.
Apesar do desafio e barreiras, as MPEs possuem alternativas de apoio para o crescimento e manutenção de suas atividades. Programas de simplificação de acesso a produtos e serviços financeiros, como o CRED+ do Governo Federal, junto a fundos e bancos voltados para o microcrédito, são algumas das possibilidades existentes. As MPEs representam uma parcela essencial da economia brasileira, reforçando a importância de soluções efetivas para seus desafios.