Nos últimos anos, o Brasil tem testemunhado uma crescente adoção do modelo “Compre Agora, Pague Depois” (BNPL), que está redefinindo o comportamento de consumo no país. Com a facilidade de realizar compras parceladas sem a necessidade imediata de desembolso, este método tem atraído um público cada vez mais diversificado, impactando diretamente as práticas de compra e venda tanto online quanto offline.
O objetivo deste artigo é explorar como o BNPL funciona, identificando suas diferenças em relação ao cartão de crédito tradicional e destacando as principais empresas que operam neste mercado emergente no Brasil. Ao mergulhar nas peculiaridades do BNPL, espera-se proporcionar um entendimento claro sobre essa inovação financeira e seus benefícios potenciais para consumidores e comerciantes.
Como Funciona o Modelo BNPL?
O BNPL proporciona aos consumidores a possibilidade de parcelar suas compras sem juros ou com taxas bem reduzidas, tornando-se uma alternativa ao crédito convencional. Normalmente, essa opção aparece no momento de checkout, tanto em plataformas de comércio eletrônico quanto em lojas físicas.
O processo geralmente envolve a seleção do BNPL como método de pagamento, seguido por uma rápida aprovação baseada em uma análise de crédito instantânea. As compras são, então, divididas em várias prestações, permitindo que os consumidores administrem melhor seus gastos mensais. De acordo com a Allied Market Research, o mercado global de BNPL alcançou US$ 150 bilhões em 2022, com uma expectativa de crescimento anual de 30% até 2028.
Diferenças Entre BNPL e Cartão de Crédito
Existem algumas distinções cruciais entre o BNPL e o uso de cartões de crédito. Primeiramente, o BNPL oferece, predominantemente, parcelamentos sem juros, enquanto os cartões de crédito no Brasil apresentam uma taxa média de juros de 12% ao mês. Além disso, a aprovação de crédito via BNPL é realizada de forma simplificada e imediata, enquanto cartões de crédito exigem um processo mais rigoroso.
Outra diferença significativa reside no controle financeiro proporcionado pelo BNPL, que garante previsibilidade de pagamentos. Em contrapartida, o crédito rotativo dos cartões pode resultar em descontrole financeiro para o consumidor.
- Taxas de Juros: BNPL geralmente sem juros, cartões de crédito com juros médios de 12% ao mês.
- Processo de Aprovação: Instantâneo e simplificado no BNPL, rigoroso para cartões de crédito.
- Modalidade de Pagamento: Parcelas fixas versus crédito rotativo.
Quais Empresas Lideram o BNPL no Brasil?
No cenário brasileiro, várias empresas têm se destacado na oferta de serviços BNPL. A Klarna, uma líder global, iniciou suas operações focando no comércio eletrônico. Já o PicPay expandiu seu portfólio para incluir o BNPL, oferecendo essa modalidade em diversas plataformas. O Mercado Crédito, parte do Mercado Livre, também desempenha um papel significativo nesse segmento, com crescimento acelerado na região.
Outras colaborações estratégicas, como as das empresas Zoom e Via Varejo, têm impulsionado o BNPL no varejo físico, atingindo um número crescente de consumidores através de parcerias com fintechs.
O Futuro do BNPL no Brasil: O Que Esperar?
O futuro do BNPL no Brasil pode ser promissor, especialmente com a crescente preferência por métodos de pagamento digitais e carteiras digitais. A sua expansão no varejo físico é uma provável trajetória, aproximando esse modelo de uma base de consumidores ainda maior. Contudo, é fundamental que os usuários compreendam seus riscos, especialmente no que diz respeito ao superendividamento, garantindo o uso responsável deste método de pagamento inovador.
No movimento constante do mercado financeiro brasileiro, o BNPL se evidencia como uma tendência importante que poderá redefinir a forma como os brasileiros realizam suas compras, proporcionando uma maior flexibilidade e controle sobre suas finanças pessoais.