A participação da NF Núcleo Financeiro, no programa Smart Money, trouxe ao debate um plano de crescimento voltado ao crédito para micro e pequenas empresas. A empresa quer se posicionar como uma plataforma de crédito, com capilaridade nacional, inspirada no modelo de distribuição que transformou o mercado de investimentos. O entrevistado, Mauro Slemer, apresentou a base tecnológica, os gargalos e as trilhas de escala.
O foco está em atender PMEs com rapidez e análise criteriosa, usando um motor de crédito proprietário, que reúne dados e aprendizado contínuo. Além disso, o desafio passa por duas frentes estratégicas que caminham juntas, funding competitivo e controle de inadimplência, especialmente no momento em que a carteira cresce e os riscos aumentam. Nesse sentido, as propostas discutidas com os mentores do programa buscaram caminhos práticos para ampliar originação e reduzir atritos na análise.
Como a NF pretende se diferenciar?
Mauro Slemer destacou que preço é relevante, porém não suficiente para construir vantagem. Segundo ele, a personalização do desenho da dívida e a adequação de garantias e prazos ao fluxo do tomador são partes do diferencial. Nas palavras de Slemer, “preço é importante, mas atender a necessidade do tomador é essencial” e “ter esse lead qualificado ou a operação chegar mais quente é essencial para a empresa”. Por outro lado, a origem dos clientes ainda depende muito de prospecção própria e da rede próxima, o que limita escala.
Hoje a NF opera com capital próprio e recursos de investidores próximos, trabalha com prazos médios curtos e gira a carteira com velocidade. Enquanto isso, a estrutura evolui com um FIDC que já roda operações e cria histórico para uma futura abertura a investidores mais amplos, respeitando governança e requisitos de rating. A visão apresentada por Slemer sugere que a trilha de funding deve avançar em paralelo à diversificação dos canais de aquisição de clientes.
Quais canais podem acelerar a originação?
Os mentores Erick Nuñez e Gabriel Lopes propuseram um mapa de expansão combinando parcerias e comunicação direta. A ideia de aproximar a NF de escritórios de contabilidade apareceu como alavanca de alto potencial, dado que esses profissionais conhecem o ciclo de caixa das empresas e podem qualificar leads com dados confiáveis. Nesse sentido, a NF reduziria o tempo gasto com perfis inadequados e aumentaria a taxa de aprovação de operações bem estruturadas.
Outra sugestão foi transformar a tecnologia e os processos da NF em um selo replicável, uma espécie de powered by NF, que permita a parceiros operar na ponta com metodologia padronizada. Essa lógica se aproxima de um modelo de franquia ou partnership, na qual a NF cuida do backoffice e da inteligência de crédito, enquanto o parceiro origina operações no seu território. Além disso, manter um canal contínuo de comunicação direta com o cliente final amplia capilaridade e reduz dependência exclusiva de parcerias.
Quais são os próximos passos da NF?
A partir do que foi discutido no programa, o plano combina reforço de tecnologia, expansão de canais e evolução do funding. Por um lado, a empresa continua alimentando o motor de crédito com dados e casos próprios, o que tende a melhorar a acurácia de modelos e a velocidade de decisão. Por outro lado, a construção de histórico no FIDC pavimenta uma futura captação mais ampla, incluindo investidores de varejo conforme regras aplicáveis e estrutura adequada.
Em linha com o debate, a jornada de crescimento exige disciplina para preservar qualidade de crédito. O desenho de garantias adequadas, o casado de prazos com o fluxo de caixa do cliente e a qualificação rigorosa de leads formam a base de resiliência. Assim, a NF busca ganhar escala sem comprometer a saúde da carteira, mantendo a proposta de entregar crédito a preço justo para PMEs que sustentem bons números e transparência.
Quais frentes podem acelerar ainda mais a estratégia
- Parcerias com contabilidades e especialistas financeiros para originação qualificada e análise prévia consistente;
- Modelo powered by NF com metodologia, processos e backoffice padronizados para parceiros regionais;
- Comunicação direta e contínua com PMEs para ampliar alcance e reduzir atrito na originação;
- Fortalecimento do FIDC com histórico e governança para futuras emissões e base de investidores mais ampla;
- Uso intensivo do motor de crédito proprietário para reduzir tempo de análise e elevar precisão;
A NF Núcleo Financeiro avança na construção de uma plataforma de crédito que mira escala com responsabilidade. A estratégia passa por transformar tecnologia em produto, processos em padrão e parceiros em canais de distribuição. Enquanto isso, o reforço do funding por meio do FIDC e a disciplina de risco permanecem como pilares para sustentar crescimento consistente e atendimento ágil ao empreendedor que precisa de capital para girar e expandir.
