O Smart Money apresentado por João Kepler recebeu Luiz Schvartzman do Meu Vista para discutir como tecnologia, educação e modelo de negócios podem elevar a profissão de planejadores financeiros. A conversa explorou o novo ciclo da plataforma chamado Vista 2.0 e os caminhos para escalar a atividade com mais organização, eficiência e profissionalismo. Além disso, os mentores Gabriel Lopes e Henrique Martines contribuíram com provocações sobre retenção, monetização e estratégia de crescimento.
O Meu Vista nasceu da vivência prática de quase uma década de atuação em planejamento financeiro e da percepção de que planilhas e processos manuais limitam a qualidade do atendimento. A proposta é criar um ecossistema que profissionaliza o planejador com tecnologia e formação contínua e, ao mesmo tempo, simplifica a jornada do cliente final. Nesse sentido, a integração com Open Finance e a visão de produto ampliam a entrega de valor e criam novas fontes de receita para os profissionais.
Por que a profissão de planejadores financeiros ainda é pouco difundida?
O debate destacou que finanças pessoais estão presentes no dia a dia do público, porém o serviço profissional de planejamento ainda carece de reconhecimento amplo. Enquanto isso, a atuação dominante no varejo de investimentos privilegia quem já acumulou patrimônio, o que deixa descoberto um público com boa renda e baixa formação de patrimônio. Essa lacuna gera oportunidade para os planejadores financeiros que entendem orçamento, objetivos de vida, risco e alocação como um processo contínuo.
Segundo Schvartzman, a base do crescimento do setor está em transformar o planejador em empreendedor de si mesmo. Por outro lado, a migração de hobby para negócio exige processos, ferramenta adequada, métricas de retenção e trilhas claras de aquisição de clientes. Gabriel Lopes ressaltou que escalar requer clareza no produto, funil de marketing e parceria com instituições que acelerem a demanda, como escolas e entidades de apoio ao empreendedor.
Os pilares que sustentam o modelo do Meu Vista
A plataforma combina assinatura por família atendida com oferta educacional e um hub de produtos. O Vista 2.0 adiciona esteira de crédito como consórcio, financiamento imobiliário e consignado que o planejador pode oferecer quando fizer sentido para o cliente. Henrique Martines ponderou que o verdadeiro gargalo está na ativação e na qualificação do intermediário e não apenas no engajamento do usuário final. Nesse sentido, o Meu Vista aposta em playbooks, treinamentos e mentoria para transformar a atividade em operação escalável.
- Início das operações em 2020 com cinco anos de trajetória
- Mais de 700 planejadores ativos atendendo mais de 3.000 famílias
- Integração com Open Finance e versão Vista 2.0
- Modelo White Label para escritórios com marca própria
- Meta de atingir mais de 5.000 planejadores nos próximos anos
Como ampliar alcance e retenção no ecossistema de planejadores financeiros
Kepler defendeu que a profissão deveria estar disponível nos aplicativos que o brasileiro já usa, tornando o planejamento uma verdadeira utilidade pública. Enquanto isso, a discussão apontou alternativas complementares para expansão como reduzir barreiras de entrada com preço de assinatura competitivo, aumentar o leque de produtos de apoio ao planejamento e investir em comunicação para mostrar onde encontrar o profissional certo. Nesse sentido, parcerias com Sebrae e instituições de ensino podem formar oferta e demanda ao mesmo tempo.
O Meu Vista enfatiza que o produto financeiro precisa ser meio e não fim. O foco permanece no plano do cliente e na organização do orçamento, com mitigação de conflitos e curadoria responsável. Ao priorizar o longo prazo, o planejador fortalece a relação de confiança e melhora a retenção. Além disso, a leitura abrangente de dados do cliente permite desenhar soluções mais contextuais, do seguro ao crédito e aos investimentos, o que eleva o valor percebido do serviço.
O que diferencia o planejador financeiro do assessor de investimentos?
O planejador atua como clínico geral das finanças, olhando receitas, despesas, dívidas, objetivos de vida e alocação de recursos. O assessor de investimentos tende a focar no produto e no portfólio. Embora as funções sejam complementares, o planejamento cria a base para decisões melhores e para a construção de patrimônio ao longo do tempo. Por outro lado, a profissão ainda não possui regulação específica, embora a certificação CFP seja reconhecida como referência de excelência no mercado.
O debate sugeriu rotinas simples para transformar vocação em negócio. Nesse sentido, a jornada pode começar com metas de prospecção semanal, rituais de atendimento e revisão de indicadores de retenção por família atendida. Em paralelo, a oferta White Label permite que escritórios incorporem planejamento ao seu portfólio, ampliando o alcance a clientes com menos patrimônio e alta renda. Enquanto isso, campanhas de educação financeira e presença em canais de grande público ajudam a quebrar a barreira do desconhecimento.
- Definir persona e proposta de valor com clareza
- Estruturar funil de aquisição com conteúdo e parcerias
- Usar tecnologia para padronizar diagnóstico e acompanhamento
- Mensurar retenção por família e ticket médio mensal
- Expandir oferta com produtos que resolvam dores reais
Perspectiva final para o mercado de planejadores financeiros
O episódio reforça que a profissão vive um ponto de inflexão. A combinação de tecnologia, formação continuada e integração com dados do Open Finance cria terreno fértil para um salto de escala. Além disso, a tese de utilidade pública amplia a relevância social do planejamento e dialoga com desafios do país como endividamento crônico e baixa poupança. Em síntese, a evolução do ecossistema depende de disciplina comercial, playbook de operações e narrativa que mostre ao público como o planejamento muda trajetórias financeiras.
O Smart Money com João Kepler evidenciou que a profissionalização dos planejadores financeiros não beneficia apenas o setor pois também melhora a vida de famílias que precisam de orientação clara para organizar contas, reduzir dívidas e investir com propósito. Se a execução acompanhar a visão, o ciclo Vista 2.0 pode acelerar a maturidade de um mercado que ainda tem enorme espaço para crescer.