Um levantamento feito pelo SPC Brasil em parceria com a FCDL-SP (Federação das Câmaras de Dirigentes Lojistas do Estado de São Paulo) indicou que a inadimplência no mês de dezembro para a região avançou 1,53% em comparação com o mesmo período do ano anterior, que registrou aumento de 6%.
O número ficou acima da média da região sudeste, que apresentou 1,44%, e acima da média nacional, indicando 1,92%. Já na passagem de novembro para dezembro, o estado de São Paulo marcou um crescimento de 1,81% no número de devedores, já a variação para a região sudeste foi de 0,44%.
“O aumento da inadimplência em novembro está relacionado à maior concessão de crédito ao consumidor. Com a taxa Selic atualmente em 12,25%, eleva-se o risco de endividamento, número que precisamos observar de perto para 2025, visto que os juros devem subir um pouco mais”, explica Maurício Stainoff, presidente da FCDL-SP.
O levantamento mostrou ainda que, dos devedores residentes em São Paulo, a parcela mais expressiva se concentra na faixa etária entre os 30 a 39 anos (25,41%). Entre mulheres e homens, a situação é equilibrada, com as mulheres pouco à frente na situação de inadimplentes (50,45%) contra 49,55%.
Em dezembro de 2024, a média de dívidas de cada consumidor negativado no estado girou em torno de R$5.248,32. Os números indicam ainda que 27,14% dos consumidores têm dívidas no valor de até R$500, percentual que chega a 39,76% quando se fala de dívidas de até R$1.000. O tempo médio de atraso dos devedores negativados de São Paulo é igual a 26,6 meses , sendo que 39,63% dos devedores possuem tempo de inadimplência entre 1 a 3 anos. O setor com participação mais expressiva do número de dívidas foi os Bancos, com 70,49% do total de dívidas
“Com a chegada das festas de fim de ano, como Natal e Ano Novo, os gastos tendem a aumentar, enquanto o início do ano traz despesas como IPVA, IPTU e matrículas escolares, o que pode comprometer o orçamento e levar ao aumento de dívidas. Esse cenário exige que o consumidor planeje suas finanças para evitar que essas obrigações se acumulem e resultem em dificuldades financeiras nos primeiros meses do ano”, ressalta Stainoff.
Reincidência de inadimplentes
O levantamento também revelou que, em dezembro de 2024, 86,62% das negativações em São Paulo foram de consumidores reincidentes, ou seja, pessoas que já haviam sido incluídas nos cadastros de inadimplentes nos últimos 12 meses. Entre esses reincidentes, 60,11% eram consumidores que não quitaram dívidas antigas, enquanto 26,51% quitaram dívidas anteriores, mas voltaram a ser negativados.
O tempo médio entre o vencimento de uma dívida e outra foi de 80,3 dias. Apesar disso, o número total de devedores reincidentes apresentou uma queda de 16,05% nos últimos 12 meses analisados, em comparação ao período anterior.
No mesmo mês, houve uma redução de 9,47% no número de consumidores que saíram dos cadastros de inadimplência, em relação a dezembro de 2023. A queda foi mais acentuada entre aqueles que levaram de 91 dias a 1 ano para quitar suas dívidas.