A Renda Fixa Digital é uma representação digital de um ativo real que foi tokenizado por uma Tokenizadora. Quando ativos tradicionais, como cotas de consórcio ou precatórios, por exemplo, são registrados na blockchain, eles se tornam tokens.
Token (ou criptoativos), é um registro digital que representa um ativo real. Diferente do dinheiro na sua conta bancária, os criptoativos só existem no banco de dados público das moedas digitais, o blockchain. E eles possuem uma identificação exclusiva, tornando impossível clones ou falsificações.
A Renda Fixa Digital utiliza a tecnologia de tokens lastreados, que representam frações de ativos reais. Mas o que isso significa na prática?
- Investimentos mais acessíveis – o fracionamento possibilita que qualquer pessoa invista a partir de R$100,00;
- Redução de custos – evita os gastos com intermediários financeiros e, dessa forma, entrega uma alta rentabilidade para quem investe;
- Maior liquidez – torna a conversão de um ativo em dinheiro mais fácil e rápido.
A Renda Fixa Digital combina a previsibilidade e estabilidade dos investimentos tradicionais com a flexibilidade dos ativos digitais, aliada à segurança do blockchain.
Características e vantagens:
- Pode representar cotas de consórcio, títulos de dívidas públicas, recebíveis de empresas, direitos creditórios, royalties, contratos de comercialização, entre outros;
- Possui menor incidência de impostos, uma vez que transações de até R$35 mil mensais são isentas de imposto de renda para pessoa física*;
- Por ser digital, permite negociação 24 horas, todos os dias da semanas e, dessa forma, entrega uma alta rentabilidade para quem investe.
A Renda Fixa Digital oferece diversas vantagens em relação aos investimentos tradicionais e criptomoedas, sendo ideal para quem possui um perfil mais conservador. Confira:
Alto potencial de retorno
Os tokens de RFD rendem mais que investimentos tradicionais, tendo retornos acima do CDI. Alguns ativos oferecem rentabilidade até 18% ao ano**, com opções de curto, médio e longo prazo.
Acessível
Com o processo de tokenização, ativos antes disponíveis apenas para grandes investidores, passam a ser acessíveis a partir de R$100,00 para o público em geral.
Estabilidade
Além de serem lastreados em ativos reais, os tokens de Renda Fixa Digital são estruturados com o máximo de critérios por especialistas, para você investir com segurança.
Liquidez
Através do mercado secundário, é possível comprar e vender seus tokens a qualquer momento.
Menor volatilidade
Diferente das criptomoedas, a Renda Fixa Digital é menos volátil, sendo menos afetada pelas oscilações do mercado e oferecendo previsibilidade de retorno.
A Renda Fixa Digital funciona de forma bem semelhante à tradicional, sendo possível saber a modalidade de rentabilidade e o prazo de vencimento no momento da compra.
A principal diferença é que a Renda Fixa Digital conta com a segurança da tecnologia blockchain, o que reduz a quantidade de intermediários nas operações e oferece maior rentabilidade para os investimentos.
O pagamento dos tokens de renda fixa digital, também chamado de liquidação ou vencimento, acontece na data pré-determinada no momento da compra. Quem possui o token recebe um valor proporcional à quantidade de unidades que tiver em sua carteira, já com a devida rentabilidade.
No entanto, a frequência e o prazo de pagamento variam conforme o tipo de ativo. Alguns possuem retorno de valor único, em uma única parcela na data de vencimento, enquanto outros acontecem de forma fracionada, em parcelas, até o final do ciclo do ativo.
Caso não queira aguardar até o vencimento do ativo, você pode negociar seus tokens de Renda Fixa Digital no mercado secundário.
Diferenças entre o mercado primário e o secundário
O mercado primário é aberto na emissão de uma nova Renda Fixa Digital, quando os valores são negociados diretamente entre o emissor, no caso o MB, e os investidores.
Já o mercado secundário é quando os investidores negociam e transferem entre si os tokens emitidos. Portanto, o mercado secundário oferece liquidez aos tokens de Renda Fixa Digital, dando liberdade para vendê-los, caso não queira aguardar até a data do vencimento.
Mas atenção, no mercado primário, o preço é definido pelo emissor do título. No mercado secundário, ele varia conforme a demanda. Entretanto, para que a venda aconteça, é necessário existir um comprador interessado.
Conheça os principais tipos de Renda Fixa Digital disponíveis:
- Cotas de consórcio: a renda fixa digital de consórcio representa cotas contempladas de grupos que se formaram para adquirir bens ou serviços;
- Dívida Pública: conhecida como renda fixa digital de precatório, representa títulos de pagamento emitidos pela Justiça;
- Fluxo de pagamento: também chamada de renda fixa digital de recebíveis, permite antecipar recursos para fornecedores, com prazos e taxas pré-determinadas;
- Contratos de energia: a categoria de renda fixa digital de energia é lastreada em contratos de comercialização de energia elétrica.
Para saber mais sobre a Renda Fixa Digital, assista ao programa SaraCast com Marco Saravalle e o convidado da semana, Henrique Pocai, Head of Sales do Mercado Bitcoin.