A ACI Worldwide, multinacional americana com quase 50 anos de história e listada na Nasdaq, foi o destaque do programa BM&C Business. Veja o programa na íntegra aqui. A empresa, que atua em mais de 80 países, é reconhecida por liderar a transformação dos pagamentos digitais, pela prevenção a fraudes e pela modernização de sistemas financeiros. Em 2024, registrou crescimento de 10% na receita e 67% no lucro líquido, impulsionada pela demanda global por segurança e soluções em tempo real.
Fundada em 1975, a ACI teve papel central na criação do padrão ISO 8583, que estruturou as transações eletrônicas de cartões, substituindo o modelo manual de carbono. Desde então, expandiu sua atuação para pagamentos eletrônicos, transferências bancárias e, a partir dos anos 1990, para o uso de inteligência artificial no combate a fraudes financeiras.
Segundo Cléber Martins, head de inteligência de pagamentos e soluções de risco da companhia, a IA passou por três fases: descritiva, preditiva e prescritiva. “Hoje, a inteligência artificial não apenas interpreta dados, mas recomenda ações em tempo real, tornando-se fundamental para a prevenção de fraudes”, destacou.
Brasil como referência em pagamentos digitais
O executivo ressaltou o papel do Brasil como laboratório de inovação no setor. Com restrições históricas à importação de tecnologia, os bancos nacionais desenvolveram sistemas próprios, o que impulsionou a digitalização. O lançamento do Pix, em 2020, consolidou o país como referência mundial em liquidação instantânea. “O Brasil seguiu um caminho diferente do resto do mundo e, por isso, está hoje na vanguarda dos pagamentos digitais”, afirmou Martins.
Desafios com fraudes e engenharia social
Apesar dos avanços, a criminalidade digital segue em expansão. Martins explicou que o golpe do Pix e outras formas de fraude utilizam engenharia social sofisticada, como deep fakes e senso de urgência, para enganar clientes. “O criminoso é o único que tem toda a perspectiva: conhece a vítima, o banco e o destino do dinheiro. O desafio é equilibrar velocidade e assertividade para evitar perdas sem prejudicar clientes legítimos”, disse.
Uma das apostas da ACI é o uso de machine learning federado, que permite a troca de inteligência entre bancos sem exposição de dados sensíveis. Essa colaboração entre instituições financeiras pode elevar a precisão no combate a crimes digitais.
Tendências e o futuro dos pagamentos
A empresa vê como principais tendências a globalização dos métodos de pagamento, a redução dos custos das transações e a hiperpersonalização da experiência do cliente. Com o uso avançado de analytics e inteligência artificial, campanhas de fidelização podem atingir taxas de conversão muito superiores às atuais. O mercado de prescriptive analytics, avaliado em cerca de US$ 15 bilhões, pode alcançar US$ 8 trilhões nos próximos 10 anos.
Para Martins, a América do Sul será um dos principais polos dessa transformação. “O Brasil desafia, testa e abraça novas tecnologias. É um mercado catalisador para inovações que depois se expandem globalmente”, afirmou.
Perspectivas para os próximos anos
O executivo destacou que a ACI Worldwide continuará investindo em soluções de nuvem escaláveis, interoperabilidade global e novas frentes em inteligência artificial. “A tendência é que a IA se torne como a eletricidade: plugável em qualquer sistema, disponível para qualquer uso. Isso vai abrir espaço para novos modelos de negócio e experiências de consumo”, concluiu.
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