A Serasa divulgou recentemente “O Mapa da Inadimplência” e o estudo mostra que mais de 73,1 milhões de brasileiros chegaram em outubro de 2024 inadimplentes. Essa é a segunda maior marca de inadimplentes da série histórica iniciada em 2016. Só perde para o pico registrado em abril deste ano, que atingiu 73,4 milhões. São pessoas que enfrentam algum tipo de dificuldade e lutam todos os dias para tentar equilibrar sua saúde financeira.
Nessa batalha, o consumidor tem dois bons aliados: organização e disciplina. São eles que irão garantir que aqueles desejos de 2025 saiam do papel e se tornem realidade. Veja, a seguir, um passo a passo elaborado pela especialista em finanças pessoais Claudia Andrade, head de Cobrança e Atendimento da Recovery, empresa do Grupo Itaú e líder na compra e gestão de créditos inadimplentes no Brasil, para se preparar para ter mais saúde financeira em 2025.
1. Conheça a sua situação financeira
É importante conhecer muito bem quanto dinheiro você recebe e quanto você gasta todos os meses. Para isso, vale a pena fazer um orçamento pessoal ou familiar: anote num caderno ou planilha todas as suas fontes de renda e, também, todas as suas despesas. Não deixe nada de fora: contas da casa, parcelas das dívidas, gastos com alimentação, pequenas compras do dia a dia, lazer e outras despesas.
A seguir, liste também todo o dinheiro que entra no mês, subtraia todas as despesas mensais e veja quanto dinheiro sobra ou falta no mês. Se o resultado for negativo, reavalie as despesas para ver o que pode ser cortado como, por exemplo, tentar negociar o valor do aluguel ou outra despesa mensal fixa que possa ser reduzida.
Agora, se estiver no positivo, procure investir o que sobrou. Mesmo que o valor seja pequeno, com o tempo, a rentabilidade da aplicação vai ajudando o bolo a crescer.
2. Saiba tudo sobre suas dívidas
Se você tem dívidas, a dica é fazer outra lista, detalhando o nome do credor, o valor das parcelas, os juros, o valor total da dívida e, por fim, quanto ainda é devido. Priorize as dívidas de serviços essenciais, as que envolvem bens como garantia (imóvel, carro) e possuem juros altos.
Se você não tem essas informações, fale com seus credores e peça esse detalhamento. Você também pode consultar o seu CPF no Registrato, o sistema do Banco Central ou nos principais birôs de crédito, como Serasa ou SPC. Vale conferir também em sites de empresas especializadas em renegociar pendências financeiras, como a Recovery, para conferir se sua dívida está sob a gestão delas.
3. Converse com a família e faça um plano em conjunto
Nem sempre é fácil falar sobre dinheiro, mas conversar sobre isso em família é fundamental. Juntos, vocês podem olhar para o orçamento familiar e avaliar o que pode ser cortado ou reduzido para conseguir um fôlego a mais para quitar suas dívidas ou poupar.
Muitas vezes, gastos com planos de celular, assinaturas de serviços de streaming, serviços de delivery e idas a restaurantes pesam bastante no orçamento e acabam atrapalhando a organização financeira.
4. Considere vender bens
Em alguns casos, vender bens pode ser um bom caminho para sair das dívidas e ter um ano novo mais leve. Se a família possui um carro, por exemplo, além do valor da venda, irá reduzir gastos com combustível, IPVA, seguro, estacionamento e manutenção do veículo. Assim que as contas voltarem aos eixos, será possível planejar a compra de outro automóvel.
5. Busque renda extra
Outra forma de conseguir um dinheiro a mais para sair das dívidas ou poupar é buscar uma fonte de renda extra. Converse com a família e descubra as melhores opções para vocês. A renda extra pode vir desde a venda de alimentos, produtos de beleza ou artesanato, até consultorias e aulas online, serviços de design, pet sitter, fotografia e outras atividades.
O importante é aproveitar as habilidades de cada um para fazer um dinheiro a mais.
6. Reduza a quantidade de cartões
Quando usado indevidamente, o cartão de crédito pode levar à bola de neve do endividamento, em função das altas taxas de juros cobradas no caso de não pagamento ou quitação do valor mínimo da fatura. Por isso, um caminho para se organizar financeiramente é reduzir a quantidade de cartões de crédito.
Outras medidas importantes são quitar 100% da fatura na data de vencimento, e anotar todas as compras parceladas, evitando assumir outras que não caibam no bolso.
De um modo geral, é importante rever seu padrão de vida, ajustando-o para a realidade financeira do momento, cortando gastos se necessário. Criar o hábito de ler e aprender mais sobre educação financeira para evitar voltar a cair nas dívidas também é uma boa estratégia. Todo esforço vale a pena para ter saúde financeira!