No início de 2024, uma mudança significativa foi implementada para os beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) em relação aos empréstimos consignados. A decisão, tomada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), elevou o teto das taxas de juros dos empréstimos com desconto em folha para 1,80% ao mês, um aumento em relação à taxa anterior de 1,66%.
Esse reajuste ocorre no contexto de uma alta da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia, que foi elevada pelo Banco Central para 12,25% ao ano. A alteração na Selic serve como um dos parâmetros principais para definir os novos limites de juros aplicáveis aos empréstimos consignados.
Quais são as Modalidades de Empréstimos Consignados?
Os empréstimos consignados são uma forma popular de crédito, especialmente entre aposentados e pensionistas do INSS. Estes empréstimos são descontados diretamente da folha de pagamento do beneficiário, proporcionando, assim, uma segurança extra para as instituições financeiras. As principais modalidades incluem tanto os empréstimos em dinheiro quanto os cartões de crédito consignados.
No caso dos cartões de crédito consignados, a taxa de juros permanece inalterada, com o índice máximo de 2,46% ao mês. Essa estabilidade nos juros para cartões demonstra a diferença na abordagem do CNPS em relação às duas formas de crédito.
Qual é o Impacto dos Juros para Beneficiários do INSS?
Com mais de 48 milhões de contratos ativos de consignados atualmente, a mudança nas taxas de juros tem um impacto abrangente. Segundo dados do Banco Central, apenas o consignado do INSS movimenta cerca de R$ 268 bilhões. Esta quantia representa 40% do total do saldo de consignado no Brasil, incluindo os setores público e privado.
Os beneficiários, portanto, não apenas estão sujeitos a empréstimos com novas taxas, mas também possuem a oportunidade de buscar melhores condições. Isso pode ser feito através de uma análise detalhada das ofertas disponíveis por diversas instituições financeiras.
Como Consultar as Taxas de Juros e Fazer Portabilidade de Empréstimos?
Os beneficiários do INSS interessados nas condições do empréstimo consignado podem utilizar o aplicativo “Meu INSS” ou acessar o portal oficial do INSS. Através dessas plataformas, é possível consultar as taxas de juros praticadas por diferentes instituições financeiras.
Além disso, ao acessar o serviço “extrato de empréstimos” e selecionar “instituições e taxas”, o segurado tem a possibilidade de verificar qual a taxa é mais vantajosa antes de efetuar um empréstimo. Caso uma determinada instituição ofereça condições melhores, há também a opção de portabilidade, transferindo a dívida para o banco que apresente a melhor oferta.
Por que o Aumento nas Taxas de Juros?
A elevação nas taxas de juros do empréstimo consignado pode ser atribuída ao aumento da Selic. A metodologia para definir o teto dos juros parte de uma análise média anual dessa taxa básica. Assim, a mudança é, em parte, uma reação às condições econômicas mais amplas, incluindo a inflação e a política monetária vigente no país.
Entender essas nuances é essencial para que os beneficiários tomem decisões financeiras mais informadas e aproveitem as melhores condições disponíveis no mercado.
