Patrícia Aiello, Head de Marketing e Expansão da Warren, compartilha no podcast “Papo de Dinheiro” sua trajetória de superação e oferece insights valiosos sobre educação financeira. A especialista revela como disciplina, planejamento e conhecimento podem ser ferramentas poderosas para transformar a relação com o dinheiro e atingir metas financeiras.
Finanças pessoais: Enfrentar as dívidas é o primeiro passo
“A primeira coisa que eu falo é: enfrente. Mesmo que a vontade seja evitar, é preciso olhar para a situação e entender suas dívidas”, ressalta Patrícia. Para ela, consolidar dívidas em pacotes maiores ou refinanciar com garantias pode ser uma estratégia eficaz para aliviar o orçamento. “Quando temos uma garantia, como um carro, os juros caem, o que facilita a negociação.”
Mais de 70% da população brasileira enfrenta endividamento, e Patrícia reforça que a educação financeira é essencial para evitar esse cenário. “Minha mãe e meu pai não tiveram educação financeira, e decidi que precisava aprender a lidar com o dinheiro para evitar os mesmos erros.”
Construir uma reserva de emergência e planejar investimentos
Segundo Patrícia, uma reserva de emergência é essencial para imprevistos. “Três a seis meses de salário garantem que você tenha tempo para se reorganizar em situações como perda de emprego.” Além disso, a especialista aconselha que o planejamento de investimentos seja uma prática constante: “O investimento precisa ser tratado como um boleto mensal, assim como as contas de água ou luz.”
Ela também destaca que a reserva de emergência é fundamental para evitar o uso de crédito caro em situações inesperadas. “Com uma reserva, você evita recorrer a empréstimos com juros altos e mantém sua saúde financeira.”
Aumentar a renda é uma saída para equilibrar o orçamento
Em cenários de orçamento apertado, Patrícia incentiva a busca por fontes adicionais de renda. “Hoje, com as redes sociais, é possível oferecer serviços e gerar renda extra. Se a renda atual não cobre suas necessidades, é hora de buscar novas oportunidades.”
Ela sugere explorar habilidades e mercados digitais: “Cada card simples feito no Canva pode render de R$25 a R$30, e há muitas formas de monetizar essas habilidades.”
Patrícia destaca a importância de pensar a longo prazo: “Não basta apenas sair das dívidas e construir uma reserva. É necessário ter objetivos maiores.” Ela menciona que o planejamento para aposentadoria deve começar cedo e que, no Brasil, os títulos do Tesouro Nacional são opções seguras para esse propósito: “É uma dívida com o governo que oferece segurança e previsibilidade.”
Investir com consciência e evitar armadilhas financeiras
Patrícia alerta para os perigos dos investimentos de alto risco. “Investimento não é jogo. Não existe dinheiro fácil. A falta de conhecimento pode levar a prejuízos.” Ela reforça a importância de manter o foco no perfil de investidor: “Se você é conservador, não adianta querer correr riscos desnecessários.”
Patrícia encerra destacando uma iniciativa da Warren: um reality show voltado para educação financeira feminina. “O projeto ensinará sobre investimentos no Tesouro Nacional, e as três finalistas participarão de uma competição presencial para mostrar o que aprenderam.”
