De acordo com uma pesquisa da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), a poupança permanece como o investimento mais popular no Brasil. Cerca de 25% da população ainda deposita suas economias na caderneta, refletindo uma tradição que transcende gerações. Mas será que essa é a melhor escolha para o seu dinheiro?
Apesar da forte adesão à poupança, muitos questionam se este é realmente o investimento mais vantajoso. Afinal, há diversas opções no mercado que prometem maior retorno. Hoje, vamos explorar se a poupança realmente vale a pena e comparar seus rendimentos ao longo do tempo com outros instrumentos financeiros.
Quanto Rende a Poupança por Ano?
Para ilustrar o rendimento da poupança, o InfoMoney fez uma simulação de quanto R$ 100 mil podem render ao longo de três anos. Se um investidor tivesse alocado esse montante na poupança em outubro de 2024, veja como seria o retorno:
- Em 1 ano: R$ 7.511,64 de rendimento, totalizando R$ 107.511,64.
- Em 2 anos: R$ 15.587,54 de rendimento, alcançando um total de R$ 115.587,54.
- Em 3 anos: R$ 24.270,06 de retorno, totalizando R$ 124.270,06.
O que é a Taxa Referencial (TR) e Como Afeta o Rendimento?
A Taxa Referencial (TR) é um índice utilizado em algumas aplicações financeiras e influencia diretamente no rendimento da poupança. O cálculo do rendimento depende do valor da Selic, a taxa básica de juros. Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês, acrescido da TR. Se a Selic estiver em 8,5% ou abaixo, o rendimento corresponde a 70% da Selic mais a TR.
Poupança ou Outros Investimentos: Qual a Melhor Opção?
Em comparação com outras opções de renda fixa, como o Tesouro Direto ou CDBs, a poupança geralmente oferece menos retorno. Por exemplo, o mesmo investimento de R$ 100 mil no Tesouro Direto poderia render R$ 8.564 em um ano, enquanto um CDB poderia entregar R$ 8.786 no mesmo período. Isso mostra que, enquanto a poupança é simples e acessível, outras alternativas podem ser financeiramente mais vantajosas.
No entanto, existem algumas vantagens em manter o dinheiro na poupança. Ela é isenta de taxas e imposto de renda, além de possuir liquidez diária, o que significa que o dinheiro pode ser acessado a qualquer momento. Por isso, muitos brasileiros permanecem fiéis a este tipo de aplicação.
Poupança Continua Perdendo Espaço: O Que Esperar no Futuro?
Ainda que a poupança seja a preferida, há sinais claros de mudança. Em setembro de 2024, a caderneta registrou R$ 7,140 bilhões em saques líquidos, o maior volume desde janeiro. Isso indica que os investidores estão buscando alternativas mais lucrativas, sinalizando uma mudança no comportamento de investimento dos brasileiros.
O cenário financeiro está em constante evolução, e é importante que os investidores estejam atentos às oportunidades que oferecem maior rentabilidade. A poupança pode ser uma escolha segura para muitos, mas explorar outras opções pode render frutos mais substanciais a longo prazo.