A busca pela portabilidade do empréstimo consignado tem visto um aumento expressivo, especialmente entre aposentados e pensionistas. Este fenômeno é observado em meio a uma significativa queda nas taxas de juros dessas modalidades de crédito. Em março deste ano, a movimentação para transferência de contratos a instituições com juros mais vantajosos cresceu quase 270% em relação ao mesmo período do ano anterior, segundo dados da Previdência Social.
Com uma oferta cada vez maior de opções no mercado financeiro, beneficiários do INSS estão encontrando caminhos mais acessíveis para aliviar o peso das dívidas. Segundo o último levantamento, 394.086 contratos de empréstimos consignados foram realocados para novas instituições financeiras com ofertas de juros reduzidos, um número impressionante se comparado aos 106.650 registros de março de 2023.
Principais instituições na portabilidade para aposentados
- Facta Financeira – 66.427 contratos
- Banco do Brasil – 43.854 contratos
- Banco Agibank – 42.289 contratos
- Banco Paraná – 34.788 contratos
O que impulsiona a portabilidade?
A redução do teto da taxa de juros para empréstimos consignados é um dos principais motivadores dessa migração. No último ano, o ministro Carlos Lupi (Previdência) entrou em um embate com entidades bancárias para diminuir o teto dessas taxas. Apesar de encontrar resistência inicialmente, as taxas foram ajustadas para patamares mais baixos, incentivando, assim, a portabilidade.
Concessão de novos empréstimos para aposentados
Paralelamente ao aumento da portabilidade, o número de novas concessões de crédito com desconto em folha também cresceu. Em março último, as novas operações totalizaram 815.338, marcando um crescimento de 38,6% em comparação ao mesmo mês do ano anterior. Esse cenário reflete a confiança dos consumidores em comprometer parte de suas rendas futuras em um contexto de juros mais baixos.
Taxas de juros atuais
No final de março de 2023, a taxa de juros para empréstimos consignados foi estabelecida em 1,97% ao mês. Desde então, observou-se uma tendência de queda, chegando a 1,72% ao mês para operações com desconto em folha. Já os juros para a modalidade de cartão de crédito consignado foram fixados em até 2,55% ao mês.
Por que optar pela portabilidade?
Considerando que 14,5 milhões dos 37,1 milhões de beneficiários do INSS possuem empréstimos consignados, o movimento de portabilidade surge como uma alternativa atraente. Ele permite que beneficiários revisem suas atuais condições de crédito e busquem alternativas mais vantajosas, aliviando o impacto financeiro de suas dívidas e contribuindo para uma maior saúde financeira.
A tendência de queda das taxas de juros apresenta um cenário favorável para a renegociação de empréstimos consignados. Em um mercado financeiro competitivo, instituições buscam atrair clientes oferecendo condições cada vez mais vantajosas, o que reforça a importância de estar atento às oportunidades de portabilidade do empréstimo consignado.
