Um novo sistema de pontuação desenvolvido pela empresa Datarisk revelou que pessoas com alta probabilidade de fazer apostas esportivas ou de cassino online enfrentam mais dificuldades para obter crédito. O estudo mostra que consumidores com maior tendência a apostar têm um risco de inadimplência superior a 10%, tornando-se um fator relevante para instituições financeiras na hora de conceder empréstimos.
Apostas e risco de inadimplência
Até pouco tempo, os bancos brasileiros não possuíam métricas para mensurar o impacto das apostas online nos níveis de inadimplência. No entanto, testes realizados com o Score de Probabilidade de Aposta, ferramenta desenvolvida pela Datarisk, indicaram que clientes com alta propensão a apostar apresentam uma inadimplência maior do que aqueles que não realizam apostas. Em alguns casos, a taxa de inadimplência subiu de 3% para mais de 5% entre os perfis analisados.
Carlos Relvas, fundador da Datarisk, explica que um dos testes da ferramenta melhorou em três pontos a métrica KS (Kolmogorov-Smirnov), amplamente utilizada para medir a qualidade de modelos preditivos. Esse avanço resultou em uma redução de inadimplência esperada superior a 10% em uma das instituições que testaram a tecnologia. Segundo ele, mesmo empresas de crédito com modelos de risco avançados encontraram no Score de Bets um dado complementar útil para aprimorar suas avaliações.
Como o Score de Aposta funciona?
A plataforma da Datarisk calcula a probabilidade de um consumidor realizar apostas nos próximos três meses. Durante os testes, os bancos forneceram dados históricos de clientes que tomaram crédito, permitindo simulações sobre o impacto do score na redução da inadimplência.
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Ao integrar esse novo critério, instituições financeiras puderam verificar como decisões de concessão de crédito poderiam ter sido mais assertivas ao considerar o comportamento de apostas dos clientes.
Perfil dos apostadores
Os dados do Score de Probabilidade de Aposta também ajudam a traçar um perfil do público que mais realiza apostas online no Brasil:
- 70,8% dos apostadores são homens
- Idade média de 34 anos
- 47,8% têm entre 25 e 40 anos
- 63,9% são trabalhadores CLT
- Renda média de 4,7 salários-mínimos
Além disso, uma pesquisa do Instituto DataSenado revelou que 42% dos brasileiros que apostaram nos 30 dias anteriores à pesquisa estavam com dívidas em atraso há mais de um mês. O levantamento também apontou que mais de 22 milhões de brasileiros realizaram apostas no período analisado, representando 13% da população com mais de 16 anos.
Implicações para o mercado de crédito
Com a crescente popularidade das apostas esportivas e cassinos online, o setor financeiro começa a integrar novos indicadores para medir o risco de crédito dos consumidores. O Score de Probabilidade de Aposta da Datarisk surge como uma ferramenta capaz de aprimorar essas análises, ajudando a mitigar o risco de inadimplência e tornando as concessões de crédito mais eficientes.