A alteração na regulamentação do empréstimo consignado privado pode movimentar até R$ 700 bilhões até 2030, com um impacto direto para cerca de 45 milhões de trabalhadores do regime CLT. A nova modalidade de crédito deverá se tornar a principal opção para financiamento pessoal, mudando a dinâmica do mercado de crédito no Brasil.
O Crescimento do Consignado Privado: Oportunidades e Previsões
Atualmente, o mercado da modalidade movimenta cerca de R$ 40 bilhões, mas as mudanças nas regras têm o potencial de elevar esse montante para mais de R$ 700 bilhões em até 5 anos. A estimativa é da techfin Oneblinc, que usa dados alternativos para concessão de crédito. Com a nova regulamentação, cerca de 45 milhões de trabalhadores do setor privado terão acesso facilitado a esse tipo de financiamento.
Hoje, o consignado é predominantemente utilizado por funcionários públicos e aposentados, somando R$ 600 bilhões em crédito. Já o consignado privado, com um público semelhante, movimenta um valor bem menor, apesar de contar com a mesma quantidade de pessoas elegíveis.
Novo Cenário para o Crédito Consignado Privado
Antonio Hermann Azevedo, sócio-fundador da Integral Investimentos, acredita que as novas regras podem transformar o mercado. “O setor privado tem três a quatro vezes mais funcionários do que o público, e com a inclusão de trabalhadores como os 5 milhões de domésticos, o consignado privado pode superar o consignado público rapidamente”, afirma Azevedo.
Fábio Torelli, CEO da OneBlinc, destaca que fatores como o perfil do solicitante, estabilidade no emprego e o uso de dados alternativos, como o LinkedIn e o Open Finance, serão cruciais para a concessão de crédito.
Como Funciona o Consignado Privado e as Mudanças na Regulamentação
Criado pela Lei nº 10.820/2003, o consignado privado já existe há mais de 20 anos. Atualmente, o processo exige que a empresa tenha convênio com uma instituição financeira, o que torna o processo burocrático e ineficiente. Com a nova regulamentação, o acesso ao consignado será facilitado, permitindo que os trabalhadores do setor privado obtenham empréstimos diretamente por plataformas digitais vinculadas ao e-Social, sem a necessidade de um contrato com a empresa.
Possível Extinção do Saque-Aniversário e Impactos no Consignado
O fim do saque-aniversário do FGTS também está sendo discutido. O ministro do Trabalho, Luiz Marinho, sugere que o fim do saque permitirá que o FGTS cumpra sua função original, de garantir proteção em caso de desemprego. A expectativa é que o novo consignado privado substitua o saque-aniversário, oferecendo crédito mais acessível para os trabalhadores.
Tecnologia e Inovação: O Futuro do Consignado Privado
A OneBlinc já está se preparando para liderar o mercado de consignado privado, utilizando tecnologia de ponta, como IA generativa e dados estruturados, para analisar o perfil dos trabalhadores. “Com o uso de dados alternativos, como a Carteira de Trabalho Digital, poderemos criar produtos de crédito mais personalizados e acessíveis”, diz Fábio Torelli.
A tecnologia, aliada à nova regulamentação, tem o potencial de revolucionar a concessão de crédito no Brasil, tornando o mercado mais inclusivo e justo. A expectativa é que, nos próximos dois anos, a OneBlinc se torne o principal fornecedor de tecnologia para o segmento de consignado privado.