Com o aumento das dívidas e a falta de conhecimento sobre como elas afetam o crédito, muitas pessoas se perguntam qual é o verdadeiro impacto de uma dívida que ultrapassa cinco anos. A Serasa, uma das principais empresas de monitoramento de crédito do Brasil, frequentemente esclarece dúvidas sobre como essas dívidas influenciam a vida financeira dos consumidores.
É uma crença comum entre os brasileiros que as dívidas desaparecem após cinco anos. No entanto, a realidade é mais complexa. Quando uma dívida atinge cinco anos, ela passa por uma transformação significativa na forma como é tratada pelos credores e serviços de proteção ao crédito, mas isso não implica o fim da obrigação financeira.
Como a dívida afeta o Serasa Score?
De acordo com a Serasa, uma dívida que alcança o prazo de cinco anos deixa de impactar diretamente o Serasa Score, que é a pontuação de crédito utilizada para avaliar a confiança financeira do consumidor. Isso pode aumentar a possibilidade de obter novos créditos em instituições financeiras. No entanto, o credor original da dívida ainda pode manter registros internos e continuar a tentar cobrar a dívida por formas extrajudiciais.
O que realmente significa a dívida caducar?
No vocabulário popular, é comum dizer que uma dívida “caduca” após cinco anos. Isso se refere ao conceito de prescrição da dívida. Depois desse período, o credor não pode mais acionar a justiça para exigir o pagamento da dívida, e o nome do devedor é retirado dos registros de inadimplência. Contudo, a dívida continua a existir de forma informal e pode ser alvo de tentativas de cobrança amigável.
Como tratar uma dívida prescrita?
O termo técnico para uma dívida que não pode mais ser cobrada judicialmente é “prescrita”. Embora o credor perca o direito de acionar judicialmente o devedor, a dívida permanece ativa de maneira informal. No momento em que um novo credor consulta o CPF do consumidor, essa dívida não aparecerá nos registros. Porém, isso não elimina a responsabilidade financeira do devedor.
Como o Serasa pode ajudar na negociação de dívidas?
A Serasa criou várias ferramentas para auxiliar os consumidores na negociação de dívidas, como o “Serasa Limpa Nome”. Este serviço, acessível pelo site ou por aplicativo móvel, permite que o consumidor consulte suas dívidas pendentes e encontre opções de negociação que se ajustem à sua capacidade financeira. Essa plataforma facilita a regularização das dívidas de forma prática e eficiente, contribuindo para a saúde financeira do consumidor.
Quais são os passos para regularizar dívidas prescritas?
Para lidar de maneira prudente com dívidas prescritas, é recomendável buscar a regularização desse débito. Ferramentas como o Serasa Limpa Nome permitem a consulta gratuita das dívidas e oferecem oportunidades de negociação com condições mais favoráveis. Essa abordagem não somente resolve pendências financeiras, como também reforça a confiança do consumidor no mercado.
Portanto, mesmo que uma dívida atinja o status de prescrita, a melhor opção é tentar negociá-la. Isso evita possíveis complicações futuras e reforça a honestidade financeira do consumidor, preparando-o para futuras operações de crédito com mais segurança.