Adquirir um carro, uma casa, ou até mesmo realizar uma viagem internacional são sonhos de consumo bastante comuns para boa parte da população. Mas por serem bens e serviços de valor elevado, muitas vezes as pessoas não possuem dinheiro para pagar à vista e acabam recorrendo ao consórcio.
O que é consórcio? Realmente vale a pena fazê-lo?
Consórcio é uma modalidade de compra realizada conjuntamente por um grupo de pessoas (físicas ou jurídicas) que estão interessadas em adquirir o mesmo tipo de bem ou serviço. Logo, um consórcio pode ser formado para adquirir veículo, imóvel, equipamento agrícola, curso de pós-graduação, cirurgia plástica, entre outros. Sendo assim, um número de compradores se reúne para contribuir mês a mês para um fundo em comum, que irá comprar os bens ou entregar o crédito para todos os membros do grupo.
Todos os meses (ou conforme estipulado em contrato), o dinheiro pago pelos consorciados é utilizado para que, pelo menos, uma pessoa do grupo possa fazer sua aquisição.
Com isso, a distribuição dos bens ou valores vai acontecendo progressivamente, até que no final do consórcio todos os cotistas sejam contemplados.
Como funciona essa modalidade de compra?
Agora que você já sabe o que é o consórcio, é o momento de entender em detalhes como ele funciona. Para isso, conheça os principais eventos que envolvem essa modalidade de compra!
Formação do grupo:
1. A empresa administradora reúne indivíduos interessados em adquirir um bem específico, formando o grupo de consórcio.
Contribuições mensais:
2. Todos os membros do consórcio fazem contribuições mensais para financiar a compra do bem desejado, com valores variáveis conforme o preço do bem, prazo do consórcio e outros fatores definidos pelo grupo.
Contemplação:
3. Os consorciados aguardam a contemplação, momento em que são selecionados para receber uma carta de crédito que representa o valor para a compra do bem, podendo ocorrer por sorteio ou lance.
Lance:
4. Os consorciados têm a opção de oferecer lances para aumentar suas chances de contemplação, podendo ser fixos, com valores predeterminados, ou livres, permitindo que definam o montante. Em caso de empate, é realizado um sorteio entre os lances iguais.
Pagamentos continuados:
5. Mesmo após a contemplação, os consorciados continuam efetuando os pagamentos mensais até quitar o contrato ou até o término do prazo do consórcio, garantindo a oportunidade de todos serem contemplados.
Taxas administrativas:
6. Além das contribuições mensais, os consorciados pagam taxas administrativas à empresa de consórcio, variáveis conforme a administradora e critérios específicos.
Cancelamento:
7. É possível cancelar o consórcio, porém sem devolução imediata dos valores pagos. O resgate ocorre de acordo com as regras do contrato e legislação aplicável, sujeito a descontos como taxa por quebra de contrato. Se já houve a contemplação e uso da carta de crédito, o cancelamento não é viável, sendo necessário continuar os pagamentos até a quitação do contrato.
E afinal Quais São os Tipos de Consórcio?
Como você viu, o consórcio é uma modalidade de compra que permite adquirir bens e, até mesmo, serviços. Assim, os seus tipos se diferenciam conforme o que você pretende comprar com a carta de crédito.
- Veículos: Para compra de carros, motocicletas, caminhões, aeronaves, ônibus e embarcações.
- Imóveis: Ideal para aquisição, construção ou reforma de propriedades como casas, apartamentos, terrenos ou estabelecimentos comerciais.
- Serviços: Menos comum, permite a compra de serviços como reformas, viagens, estudos no exterior ou procedimentos cirúrgicos.
- Maquinários e Equipamentos: Direcionado a empresas que necessitam de maquinários e equipamentos, como empresas de tecnologia para infraestrutura de TI ou agricultores para máquinas agrícolas.
Quais as vantagens e desvantagens do consórcio?
Se você ainda tem dúvidas sobre fazer um consórcio, conhecer suas vantagens e desvantagens pode te ajudar a tomar a melhor decisão:
Vantagens do consórcio:
- Não é necessário juntar dinheiro antes de ingressar em um grupo de consórcio, embora ter uma reserva financeira possa ser útil para oferecer lances.
- Facilidade de ingresso no grupo, com menos burocracia comparado a outras formas de financiamento.
- Isenção de juros, tornando-se uma opção atrativa para aqueles que querem evitar as altas taxas de juros aplicadas em financiamentos.
- No consórcio imobiliário, é possível utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para dar lances, e caso não seja contemplado, o valor não é perdido.
Desvantagens do consórcio:
- Se houver urgência em obter o crédito, o consórcio pode não ser a melhor opção, pois pode levar anos até que o participante seja contemplado, caso não seja sorteado ou não consiga dar um lance.
- Para ter o lance contemplado, geralmente é necessário fazer uma aposta alta, demandando um montante significativo de dinheiro.
- A carta de crédito só é liberada se o consorciado estiver adimplente no momento da concessão, ou seja, com o nome limpo.