Manter as finanças sob controle é um dos maiores desafios dos brasileiros. Segundo uma pesquisa recente da Datafolha, dois terços da população não possuem uma reserva de emergência e 35% se encontram inadimplentes. No entanto, com organização e metas bem definidas, é possível equilibrar as contas e melhorar a saúde financeira.
1. Mapeando os Gastos
A primeira etapa para organizar a vida financeira é conhecer os detalhes dos seus gastos. De acordo com a educadora financeira e consultora Carol Stange, a tarefa requer anotar todas as despesas, desde as contas de luz e água até presentes de aniversário e passeios. Para facilitar o mapeamento, recomenda-se a utilização de planilhas digitais ou aplicativos de controle financeiro.
2. Quitando Dívidas
Para quem está endividado, o desafio é ainda maior. É importante renegociar as dívidas com os credores, buscando descontos e formas de pagamento que se encaixem no orçamento. Além disso, pode ser necessário vender bens ou buscar um trabalho extra para conseguir quitar as dívidas mais rapidamente.
3. Criando uma Reserva de Emergência
Uma vez que as dívidas estão controladas, o próximo passo é criar uma reserva de emergência. Esse dinheiro deve ser suficiente para cobrir os gastos essenciais por um período de seis meses a dois anos, dependendo da estabilidade do emprego e do nível de gastos. O ideal é que essa reserva esteja investida em uma aplicação de fácil acesso e que renda acima da inflação, como o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária.
4. Começando a Investir
Com a reserva de emergência constituída, é hora de considerar outras formas de investimento. Antes de escolher os produtos financeiros, no entanto, é importante definir os objetivos do investimento. Eles podem ser de curto, médio ou longo prazo, e incluir metas como comprar uma casa, trocar de carro ou fazer uma viagem. Além disso, vale a pena fazer um teste de perfil de risco para descobrir quais tipos de investimento são mais adequados para você!
Existem diversos testes gratuitos, aqui vai um exemplo!
5. Bônus – Colhendo os frutos
Investir uma vez só não irá fazer com que enriqueça. É importante manter um aporte mensal para que o montante sempre acumule. No mundo dos investimentos os juros compostos são seus aliados e não os vilões, ou seja, quanto mais se investe maior é o retorno! Recomenda-se que a colheita destes investimentos seja feita de maneira espaçada, de 6 meses a 1 ano e, caso tenha seguido nossas dicas, sempre que chegar neste período, o próximo saque será maior que o anterior.